意外險包括哪些范圍？意外險為什么車禍不理賠？

意外險包括哪些范圍?

1、一年期綜合意外險包括范圍

當前一年期綜合意外險，常見產品交費少則幾十元，多的在300元左右，保障范圍通常包括：

意外身故：因意外導致身故，可以賠10-100萬

意外醫療：有的無免賠，有的100元免賠額，報銷比例100%，甚至可以報銷自費藥，針對意外門診和住院費用可以報銷。

意外住院津貼：意外住院每天補貼50-150元，通常一年最多補貼90天

航空意外身故、輪船意外身故、乘坐汽車意外身故、駕駛非營運汽車身故傷殘，可以賠付30-500萬

急性病身故：因為突發疾病48小時內身故，可以賠10-50萬

擴展責任：新冠疫苗身故責任、新冠肺炎身故，賠5-20萬，針對新冠確診津貼通常賠1-5萬，注意：必須新冠肺炎重型或危重型患者才賠。

2、返還型意外險包括范圍

返還型意外險，也是長期意外險，通常交10年、15年、20年，可以保30年或保至70歲、80歲，平平安安到期返還保費，一年交費一兩千以上。具有保障期限長、不容易中斷、賠付金額高、賠付范圍針對性強的特點。適合經常開車或出差且交費能力較強的一家之主。

當前返還型意外險的保障范圍通常包括：

1、一般意外身故或全殘。過去產品賠10萬，當前產品一般意外，比如溺水、高處墜落等普通意外險，能夠賠100萬以上。

2、自駕意外身故全殘。賠付100-200萬，開自駕車不幸去世可以賠付。

3、輪船、營運汽車、航空、列車意外、法定節假日意外、8大自然災害意外，賠付300-500萬;

4、疾病身故保障：賠付120%-160%所交保費

5、滿期金：滿期返還100%保費或120%保費，具體看產品。

三、旅行意外險包括范圍

旅行意外險是一種專門針對旅行提供保障的產品，通常區分境內旅行和境外旅行。境內旅行意外險通常保障范圍：

意外身故傷殘：通常保額50萬以內

意外醫療報銷：額度5萬，報銷比例100%，不限醫保

意外住院津貼：每天補貼100元，補貼90天，免賠3天

猝死保障，一般10萬左右

擴展交通保障：比如航空意外保額100萬

旅行意外險特有的擴展保障就是：身故遺體托運費用1-2萬，救護車費用保額2000元左右;擴展高風險戶外運動保障，比如潛水、登高等高風險運動可以保障。

四、團體意外險包括范圍

團體意外險一般是單位給員工建立的補充商業保障，作為對單位醫保的有效補充，員工入職以后可以獲得保障，員工離職以后保障終止，離職員工名額可以替換為新進員工，團體意外險名義上是意外險，但是可以擴展很多保險責任。

有團體意外險和雇主責任險。前者是保險公司直接賠付給員工;后者是保險公司賠付給雇主，再由雇主賠錢給員工。

團體意外險：

基礎保障范圍包括：員工意外身故、傷殘、意外傷害住院醫療和意外住院津貼，加上公共交通意外險(員工上下班交通意外也能賠)

擴展責任：擴展重大疾病保險、疾病住院醫療、疾病身故責任。

雇主責任險：

基礎保障范圍：工傷身故傷殘、醫療費用、誤工費用(固定補貼金額)、法律費用、住院津貼、附加非工傷意外身故傷殘費用保障。

擴展責任：特殊 天氣意外、就餐時間意外、上下班途中意外、員工食堂意外和社會活動文娛意外。

雇主責任險，比如適合臨時工或非正式員工提供保障，就可以保1年，也可以幾個月，甚至只保一個月，保障范圍和日常工作關系比較緊密，針對較強。

意外險為什么車禍不理賠?

意外險車禍是可以理賠的，因為車禍也屬于意外事故，但是，如果肇事人已經對受害人進行了賠償，那么意外險通常不予報銷醫療費用，但意外險還可以賠付身故或傷殘。若是肇事人未對受害人進行賠償，那么還要看意外險是否有第三者責任，若有，則可以報銷醫療費用，若沒有，則無法報銷。

意外險中，醫療費用報銷屬于報銷型責任，因此要看是否有他人已經進行了賠償或者是否有第三者責任，而身故殘疾保險金賠償屬于給付型責任，只要觸發理賠條件，即可賠付。